不予受理個人破產(chǎn)申請裁判理由簡析——以深圳破產(chǎn)法庭公開案例為視角

基本案情：李某陳述，2016年以夫妻各自名下的房產(chǎn)辦理了經(jīng)營貸借款及其他小額借款，共計約800萬元。該借款一方面用于支付銀行利息，一方面因為投資經(jīng)營虧損。2018年其與妻子協(xié)議離婚，約定全部債務(wù)由我承擔(dān)，各自存款歸各自所有，婚前各自擁有一房歸各自所有（某A房歸女方，某B房歸男方）。離婚后，我用某B房產(chǎn)再次辦理了經(jīng)營貸，貸款659萬元，該款歸還了原來的貸款490萬元，余款有100多萬元。2019年，經(jīng)營貸增至970萬元左右。2019年我開始使用信用卡，用信用卡套現(xiàn)的方式歸還每月7萬元的銀行利息。因無法償還銀行利息，于2019年10月變賣了名下的房產(chǎn)，成交價730萬元，支付了稅費并歸還了貸款。2020年1月，債務(wù)開始逾期。目前，債務(wù)合計4,253,317元。

審查情況和裁判理由：深圳中院經(jīng)審查認為，李某與其前妻于2018年10月18日離婚，雙方均為離婚前債務(wù)的債務(wù)人，雙方資產(chǎn)足以覆蓋全部債務(wù)。2019年，李某用信用卡套現(xiàn)的方式歸還上述債務(wù)的每月7萬元銀行利息。其后，李某歸還了以某B房產(chǎn)作抵押的經(jīng)營貸借款，其前妻在李某申請破產(chǎn)后歸還了招商銀行經(jīng)營貸借款338萬元的剩余本息。從李某提交的材料與其陳述來看，李某所負債務(wù)與其所述的經(jīng)營損失、實際支出情況之間，并不能互相對應(yīng)且數(shù)額相差較大。同時，李某與其前妻均為離婚前債務(wù)的債務(wù)人，離婚后，李某不僅歸還了以某B房產(chǎn)作抵押的經(jīng)營貸借款480萬元本息，還以信用卡套現(xiàn)的方式歸還了以某A房產(chǎn)（前妻分割所有）作抵押的經(jīng)營貸借款338萬元的部分本息，存在以個人名義過度舉債歸還夫妻共同債務(wù)，其后針對新債申請個人破產(chǎn)清算的情形。本院認為，李某對財產(chǎn)變動經(jīng)過不能作出合理解釋，且離婚時約定夫妻共同債務(wù)由一方承擔(dān)，并過度舉債歸還，導(dǎo)致法院無法認定其本人是否存在破產(chǎn)原因。

案例二：（2021）粵03破申456號

基本案情：債務(wù)人劉某陳述，其在2020年6月進到一家公司工作，擔(dān)任測試工程師，開始時每月工資7700元。由于租房、孩子上學(xué)等方面的費用比較高，收入只能用于支付生活開支。2020年8月，我在陌陌交友平臺認識一名女子，本意只是與其聊天談心，后來她向我介紹華夏融易寶網(wǎng)絡(luò)投注平臺，騙我說這個平臺有bug，可以在特定時間段循環(huán)投資，收益很高。我就從金融機構(gòu)借錢，再向平臺充值，但最終無法提現(xiàn)，其實這是個網(wǎng)絡(luò)殺豬盤騙局。我被騙26萬元，導(dǎo)致無法維持生活。目前負債約239000元，每月收入9800元，每月可以還款4500元，分48個月還清。妻子身體不好，目前在工廠上班，每月收入3000-5000元。有一臺電動車，價值約3萬元。

債權(quán)人中國銀行深圳布吉支行認為，劉某在該銀行開辦的信用卡分期業(yè)務(wù)，截至2021年7月8日無到期應(yīng)收帳款，其未到期的欠款合計36820元，依約分28期償還，每期應(yīng)還金額1315元。劉某所負債務(wù)涉及四位債權(quán)人，其中兩項為信用卡分期業(yè)務(wù)，每月歸還最低還款額即可，劉某的收入能夠覆蓋還款額。此外，劉某在2020年8月到9月間頻繁向支付寶借款合計106230元，劉某對此款去向解釋說是遭遇網(wǎng)絡(luò)殺豬盤騙局，但劉某名下的賬戶交易明細并沒有顯示其向華夏融易寶網(wǎng)絡(luò)投注平臺充值的記錄，而是顯示其向“黃某”賬戶、“林某某”賬戶的大額轉(zhuǎn)賬記錄。由此可見，劉某所負債務(wù)大部分未到還款期，劉某及其配偶均有勞動能力且有固定收入，并沒有證據(jù)顯示其喪失清償債務(wù)能力，且其不能解釋個人賬戶出現(xiàn)大額轉(zhuǎn)賬的原因，存在虛假陳述、逃避債務(wù)、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑，依法應(yīng)不予受理其破產(chǎn)申請。

審查情況和裁判理由：深圳中院經(jīng)審查認為，劉某申請個人破產(chǎn)和解，但未舉證證明其具備破產(chǎn)原因，對債權(quán)人中國銀行深圳布吉支行提出的反對意見也不能做出合理解釋，其申請不符合個人破產(chǎn)法規(guī)有關(guān)規(guī)定，裁定不予受理。

案例三：（2021）粵03破申460號

基本案情：徐某陳述，2015年至2020年間，其先后在秀色平臺、抖音平臺以銷售文玩類物品直播帶貨的形式進行網(wǎng)絡(luò)直播，并投資購買直播設(shè)備、充值刷錢進行直播引流，但因銷售情況不佳，虧損約140萬元。2018年底，徐某與其妻子劉某投資約30萬元用于經(jīng)營寵物店，后因虧損導(dǎo)致負債約20多萬元。2021年3月10日，徐某向深圳中院申請個人破產(chǎn)和解。徐某申報其負債230萬元，財產(chǎn)包括粵B牌小汽車及每月固定收入14700元，名下無房產(chǎn)、無股票、無其他現(xiàn)金類資產(chǎn)。徐某與劉某于2019年11月6日協(xié)議離婚，離婚協(xié)議約定：小孩撫養(yǎng)費由徐某全部負責(zé)，每月1萬元；婚姻存續(xù)期間的一套房產(chǎn)、銀行存款及其他財產(chǎn)歸劉某所有；粵B牌小汽車歸徐某所有；劉某承擔(dān)住房貸款，其名下銀行消費貸款由徐某承擔(dān)；除此之外，雙方各自承擔(dān)以本人名義所負債務(wù)。2021年2月起，徐某已停止向劉某支付每月1萬元的撫養(yǎng)費。

聽證調(diào)查中，債權(quán)人渣打銀行認為，徐某在離婚后承擔(dān)了絕大部分夫妻共同債務(wù)，大部分財產(chǎn)歸其前妻所有；在其每月收入僅1萬多元的情況下還向其前妻支付每月1萬元的撫養(yǎng)費。徐某向渣打銀行借款的時間為2020年3月，其在明知還款能力不足的情況下仍然過度舉債，且徐某在向渣打銀行聲稱借款目的是購買耐用消費品，而其在聽證上卻稱借款用途為網(wǎng)絡(luò)引流，其借款目的和用途值得懷疑。債權(quán)人渤海銀行認為，徐某自2015年至今每年的總收入約30萬元，收支應(yīng)該是平衡的，徐某負債大部分屬于夫妻共同債務(wù)。

審查情況和裁判理由：深圳中院經(jīng)審查認為，徐某離婚時將唯一房產(chǎn)、存款及其他財產(chǎn)歸其前妻所有，還承擔(dān)了其前妻名下個人消費貸款。徐某對其負債230萬元的原因不能做出合理解釋并舉證證明，且徐某在其已資不抵債的情況下，每月仍向其前妻支付撫養(yǎng)費1萬元，直至2021年2月。徐某不能證明其具備破產(chǎn)原因，其申請不符合個人破產(chǎn)有關(guān)法規(guī)規(guī)定，因此，對徐某的個人破產(chǎn)和解申請不予受理。

（一）債務(wù)人具備破產(chǎn)原因

個人破產(chǎn)制度在于實現(xiàn)債權(quán)人通過破產(chǎn)程序公平償債并拯救處于債務(wù)危機的誠實債務(wù)人。從深圳《個人破產(chǎn)條例》的規(guī)定上看，破產(chǎn)原因是指債務(wù)人因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。

換言之：即申請人是否符合破產(chǎn)受理和人民法院依法審查的法定條件。這是債務(wù)人代理律師最需要關(guān)注的關(guān)鍵節(jié)點和法律重點。無論是書面審查還是開庭聽證，在審查個人破產(chǎn)申請時，為避免出現(xiàn)不誠實的債務(wù)人通過個人破產(chǎn)程序逃債，法院會著重對破產(chǎn)原因（法定條件）進行審查，如果符合條件則法院應(yīng)當(dāng)啟動破產(chǎn)程序。

如案例一所述，在李某與妻子離婚前，兩人資產(chǎn)足以覆蓋債務(wù)，而離婚后李某承擔(dān)了全部債務(wù)，并通過信用卡套現(xiàn)的方式歸還了夫妻共同債務(wù)，以新債申請了個人破產(chǎn)。雖然表面上看李某符合資不抵債的條件，但實質(zhì)上是由李某通過信用卡套現(xiàn)的行使將夫妻共同債務(wù)變?yōu)閭€人債務(wù)，使得法院無法判斷李某存在破產(chǎn)原因。

又如案例二所述，首先，劉某的負債明顯不屬于因生產(chǎn)經(jīng)營或生活消費所致，而是將負債投入網(wǎng)絡(luò)投注平臺并遭遇網(wǎng)絡(luò)殺豬盤。其次，劉某未能對其大額付款作出合理解釋。最后，劉某也不符合喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的條件，據(jù)債權(quán)銀行稱，劉某的大部分負債已開辦信用卡分期業(yè)務(wù)，每月歸還最低還款額即可，劉某每月的收入能夠覆蓋還款額。

通過以上不予受理的案例，申請個人破產(chǎn)前，債務(wù)人尤其是其代理律師應(yīng)充分判斷債務(wù)人所負債務(wù)自身是否因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費所致，是否符合并具備破產(chǎn)原因（法定條件）。

（二）代理律師應(yīng)充分論證破產(chǎn)原因

1.仔細調(diào)查財產(chǎn)狀況、梳理資金往來的材料

對于債務(wù)人的財產(chǎn)狀況、資金走向，除了結(jié)合債務(wù)人本人陳述外，還應(yīng)要求債務(wù)人配合提供財產(chǎn)真實情況的證明，如銀行流水、證券基金賬戶、房產(chǎn)車輛查詢結(jié)果等。鑒于深圳特區(qū)的個人破產(chǎn)制度剛剛施行，為避免公眾形成破產(chǎn)即是逃廢債的觀念，目前法院對破產(chǎn)原因的審查十分謹慎。司法實務(wù)中判斷破產(chǎn)原因主要從“清償能力、現(xiàn)金流量、停止或拒絕付款”和“資不抵債”等標(biāo)準(zhǔn)或維度展開。故債務(wù)人在明確自身具備破產(chǎn)原因后，代理律師應(yīng)對形成債務(wù)的原因、債務(wù)結(jié)構(gòu)、財產(chǎn)以及還款的情況等進行梳理，充分論證債務(wù)人構(gòu)成破產(chǎn)原因（符合破產(chǎn)法定條件）。

2.進行模擬面談、聽證，避免債務(wù)人表述前后矛盾

債務(wù)人提交破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)獲取破產(chǎn)管理署輔導(dǎo)和面談證明，法院通常也會對債務(wù)人進行面談?wù){(diào)查，并且召集部分債權(quán)人進行聽證。破產(chǎn)管理署輔導(dǎo)面談允許代理律師介入，但法院面談過程中一般不允許代理律師陪同，當(dāng)事人單獨面對法庭和法官時難免出現(xiàn)緊張情緒，并且法官為了謹慎起見，也會對債務(wù)人家庭情況、債務(wù)形成、財產(chǎn)狀況等進行非常詳細的問詢和調(diào)查，故建議代理律師與當(dāng)事人提前模擬面談、聽證程序，開列問題清單，避免當(dāng)事人前后表述不一致。

3.關(guān)注夫妻債務(wù)和離婚財產(chǎn)分割情況

如當(dāng)事人債務(wù)主要形成于婚姻期間，并且在離婚后打算申請個人破產(chǎn)，則代理律師尤其應(yīng)當(dāng)關(guān)注離婚時雙方對財產(chǎn)分割以及債務(wù)承擔(dān)的約定，判斷財產(chǎn)分割和債務(wù)負擔(dān)是否偏頗、不對等，是否存在故意逃廢債情形。

華商龍崗律師事務(wù)所 專職律師

深圳大學(xué) 法學(xué)學(xué)士